Richiedere fido bancario

Pubblicato da alle 10:57 in Finanziamento

Il fido bancario è una forma di finanziamento richiesto dalle aziende che necessitano di risorse finanziarie.

Il fido è l’importo massimo che la banca è disposta ad accordare sotto forma di credito a un cliente che ne abbia fatto richiesta, dopo averne accertato le capacità finanziarie, reddituali, patrimoniali ecc.

Proprio per verificare tali capacità la banca avvia una serie di accertamenti. Per quanto riguarda le imprese verranno valutate le capacità reddituali-finanziarie. Viene analizzato in particolar modo il cash-flow, flussi di cassa, che viene generato nella gestione.

I fidi possono essere concessi:

  • dietro garanzie;
  • in bianco, senza garanzie avendo piena fiducia nel cliene;
  • dietro garanzie personali (fidejussioni o avalli).

La garanzia non aumenta però la sovlibilità del debitore, ma assicura alla banca, nel caso in cui si verifichi l’inadempimento, un recupero più veloce del credito.

L’istruttoria di fido è composta da quattro fasi:

  • accertamento dati e raccolta informazioni;
  • analisi quantitative;
  • analisi qualitative;
  • relazione fido.

Una volta stabilito il fido che merita un cliente, si concederà a questo il fido potenziale secondo la norma del frazionamento dei rischi, un importo minore che corrisponderà al fido accordato.

Il cliente spesso non utilizza tutto il fido, generando cosi un problema per la banca che sarà obbligata a mantenere a disposizione un importo che se non usato completamente non produrrà interessi. Tale atteggiamento oltre a essre infruttifero per la banca, può indurre il cliente a non dare troppa importanza alla pianificazione e gestione della propria liquidità, poichè può contare su una somma che l’istituto gli mette a disposizione.

Ciò può portare a un crescente indebitamento che genererebbe difficoltà di sopportazione e di crescenti oneri finanziari.

La banca revisiona periodicamente la situazione del cliente, giudicandola in:

  • regolare (senza difficoltà nel recupero);
  • incagliata (qualche difficoltà nel recupero che genera una rivisitazione della posizione);
  • in sofferenza (per il reupero si è passati alle vie legali).

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